תכנון פיננסי ומה לעשות עם הכסף הנזיל שלכם?

אתם לא הראשונים שמתלבטים מה לעשות עם הכסף הנזיל ששוכב להם בחשבון הבנק. אנשים רבים לא יודעים מה לעשות עם הכסף הזה והיכן להשקיע אותו כדי שלא יוריד מהערך שלו. לכן הבאנו לכם מספר סיבות כמו תכנון פיננסי.

אתם מפסידים מכך שכספכם "שוכב" בחשבון בנק.

זה אולי נראה מנוגד לאינטואיציה לנסות לסגור את חשבון העובר ושב שלכם כרגע, בהתחשב בכך שאינכם מרוויחים עליו ריבית. אבל אם אתם צריכים קצת מזומן נוסף, זה יחזק את המצב הפיננסי הכללי שלכם בטווח הארוך.

שמירה על מעט כסף יכול להגדיל את פוטנציאל החיסכון שלכם, במיוחד כאשר יש דרכים אחרות להשתמש בכספים בצורה המתאימה לאורח החיים שלכם. בנוסף, חיסכון בכסף ותכנון פיננסי יכול לספק רמה של שקט נפשי שאולי לא תהיה ליחידים אם הם רואים שהכסף שלהם מנוצל בצורה קלת דעת.

למה משמש באמת הפיקדון?

פיקדון בנקאי הוא דרך קלה עבורכם לקבל החזר על כספכם. הריבית משתנה במהלך תקופת ההלוואה כדי לשקף את תנאי השוק, כך שהפקדונות יכולים להיות אפשרות השקעה מצוינת לפרקי זמן שונים בהתבסס על התקציב שלכם.

הבנקים מציעים מגוון פיקדונות. אפשרויות הפקדה זמינות לתקופות ותנאים שונים - הפקדה שקלית, פיקדון צמוד מדד, וכו'. בתנאים שונים כגון חישוב ריבית, אפשרויות תקופת משיכה וכו'. חידוש אוטומטי הוא גם אופציה במקרים מסוימים.

חלק מהבנקים מציעים אפשרות לפתוח פיקדון באינטרנט. הנה כמה יתרונות וחסרונות מסוגים שונים שיעזרו לכם לבחור את האחד המתאים ביותר לצרכים שלכם.

מהם העצות הטובות ביותר לניהול הכסף שלכם בחשבון עו"ש?

תכנון פיננסי בחשבון עובר ושב יכול להיות קשה. קל להיות המום ולהוציא יותר ממה שצריך. זה המקום שבו הטיפים הטובים ביותר לניהול הכסף שלכם יהיו שימושיים.

הדרך הטובה ביותר לנהל את ההוצאות שלכם היא להפוך אותן לאוטומטיות. אחת הדרכים לעשות זאת היא על ידי הגדרת תוכנית הוצאה חודשית אוטומטית. זה יעזור לכם לעקוב אחר כמה יש לכם זמין בחשבונך ומה צריך להוציא בכל יום בחודש. 

או בנוסף אתם יכולים להתייעץ עם מומחים לגבי תכנון פיננסי אשר יעזור לכם בעתיד.

מה עושה האינפלציה לחשבונכם בעו”ש

אינפלציית המחירים לצרכן בישראל ממשיכה לעלות. הסיבה לכך היא המומנטום האינפלציוני הגובר בעולם במקום סיבה מסוימת שאולי נקבעה בשנים האחרונות. בתחילה, אנשים הופתעו מעליית מחירים כה תלולה, אך לא עוד כפי שנראתה בעבר.

העולם ראה שיעורי אינפלציה שלא נראו מאז שנות ה-80 של המאה הקודמת. האינפלציה הופכת קשה יותר וקשה יותר לעצור, מה שאומר שהבנקים המרכזיים ייאלצו לפעול. בנקים מרכזיים יכולים להציג מדיניות מוניטרית הממתנת את האינפלציה רק על ידי ניסיון לשלוט על עליות המחירים ולטפל בבעיות כלכליות כמו אבטלה.

אנשים רבים עשויים להחליט להשאיר את כספם בחשבון השוטף שלהם כדי למנוע את הסיכון ואי הוודאות של ההשקעה. זה עשוי לנבוע ממגוון גורמים כמו חוסר יציבות במהלך מרץ 2022 והמחשבה שהם זקוקים לכסף נזיל, או שזה עשוי לנבוע מפחד.

כאשר ערכו של מטבע נשחק, ניתן להשתמש בכוח הקנייה של הכסף כדי לקנות פחות. מטבע בשוק תנודתי נתון לשינויים בכוח הקנייה שלו.

החשש מירידה בכסף כתוצאה מהשקעה בשוק ההון ברור. אך יש לציין גם שלפעולה זו יהיו השלכות הן על הנכסים הפיננסיים והן על ערכם הנוכחי.

שיטות עבודה מומלצות לניהול חשבון עו"ש שלכם

חשוב לבחור חשבון עובר ושב שיספק לכם את השירות הטוב ביותר. ישנם סוגים רבים ושונים של חשבונות עו"ש הזמינים כיום, ויכול להיות קשה לדעת איזה מהם מתאים לצרכים שלכם.

שיטות עבודה מומלצות לניהול חשבונות עו"ש:

• הגדירו התראות באפליקציית הבנק כאשר אתם מתקרבים למשיכת יתר או אם יתרת החשבון שלכם נמוכה מדי.
• עקבו אחר ההוצאות שלכם והימנעו מחיובים מיותרים על ידי הרשמה להתראות באפליקציה.